積み立てNISAはどれくらい利益がでるの？１万回シミュレーションしてみた

こんにちは！突然ですが皆さんは積み立てNISAやっていますか？

積み立てNISAは２０１８年から始まった積立投資に対する非課税制度です。

聞いたことはあるけどまだ始めていないっていう方や、とりあえずやっているけれど儲かるかどうか半信半疑だっていう方は参考になると思います！

詳しい説明に関してはこの記事では省略しますので、金融庁のリンクを張っておきます。

www.fsa.go.jp

私も少額ながらsbi証券で積み立てNISAを続けています！インデックスファンドをいくつか買い続けているのですが・・・まぁざっと７５００円くらい負けてますねｺｹｯ(o_ _)ｏ彡

f:id:hirokid:20190120230409p:plain — ２０１９年１月２０日現在の私の成績

とはいってもまだ２年目。積み立てNISAは２０年間かけて利益を出していくものなので、今は株価が安いうちにたくさん買い込めるのでむしろラッキーなわけです。

株価の値段にかかわらず、同じ額だけ定期的に購入していく積立投資の方法を「定額購入方法」または「ドルコスト平均法」というわけですね。積み立てNISAについて調べていると必ずと言っていいほど出てくる基本用語です。そして多くの場合、下にあるような詐欺臭い図解でドルコスト平均法の優位性をアピールしてくるわけです。

f:id:hirokid:20190120233228p:plain — たった5回の購入回数の事例を見ただけで信じられますか？

つみたてNISAではドルコスト平均法で投資をしよう！ドルコスト平均法について解説 | 積立投資超入門

こんな図一つ見せられただけで積み立てNISAは儲かるなんて誰が信じるんでしょうかね？

少なくとも私は８００万円（４０万円×２０年）もの大金を投じるに値するのかどうか、もう少し説得力のあるデータが欲しいと思いました。

そこで、私はシミュレーションで積み立てNISAはどれくらい儲かるのか見積りを立てることにしました。

シミュレーションの条件は以下の通りです。

日経平均株価に連動したインデックスファンド
限度額４０万円を日割りで毎日購入（約１０９６円／日）
購入期間は２０年間
株価の初期値は２００００円
シミュレーションの試行回数は１００００回

肝心の株価の予測はこちらのサイトを参考にしています。

qiita.com

例えばある試行における株価はこんな感じになりました。

１０年目位で株価が半値まで落ち、売却期限直前になってやっと持ち直したといった感じですね笑

f:id:hirokid:20190120235709p:plain — 日経平均株価予測の例

最終的な２０年目の株価は１８０００円位ですが、このタイミングで全部売って現金化したとします。はたしてこのとき利益は出ると思いますか？むしろ損すると思いますか？

・・・答えは、１４０万８０６４円の利益です！(v^ー°) ヤッタネ

途中で株価が暴落して売却のタイミングで持ち直したため、ドルコスト平均法が上手く作用した結果、きちんと利益が出たというわけですね。

ちなみに同じ額で積立預金をした場合、

メガバンクの年利０．００１％なら２０年間で８０３円の利益。

金利の高い楽天銀行の年利０．１％でも２０年間で８０８６９円の利益です。

どうですか？銀行に預金するのがアホらしくなりませんか？

さて、話を元に戻すことにします。

先ほどの例のような計算を１００００回やってみました。

結果を紹介します。

まず、１００００回のうち利益が出る確率は５３．２％でした。

そして、平均利益額は１０１万５５７１円でした。

・・あれ？勝率は低いのに意外と利益出てるな(・・。)ん？

ってなりますよね。

こちらをご覧ください。

f:id:hirokid:20190121002352p:plain — 損益のヒストグラム

１００００回の損益をヒストグラムで表したものです。

株価はどんなに下がってもマイナスになることはないので、損失額はある程度限度があるのに対して、ハイパーインフレなどによる株価の暴騰には上限がないので、利益額がもの凄いことになっていますね笑

一番利益が出た時の株価を見てみましょう。

f:id:hirokid:20190121002916p:plain — 利益額が最大のときの株価

株価が２０年間連続的に暴騰し続けるというまずありえない感じになっちゃっていますね。日経平均株価３０００００円て笑

ちなみに、このときの利益額は３７８５万９８０２円 です。わーお(゜Д゜)。

まぁこんだけインフレしてたら物価もすごく高いと思うので、あんまり嬉しくはないかもですね。

次に一番損失が大きかった時の株価を見ていきましょう。

f:id:hirokid:20190121003529p:plain — 損失額が最大のときの株価

今度は逆に２０年間連続的に株価が暴落し続けた結果、最終的に日経平均株価２５００円まで落ち込んじゃってますね笑

このときの損失額は５６３万０４８４円です。＼(^o^)／ｵﾜﾀ。

積み立てNISAはレバレッジをかけないので、自分が投資した額以上に損失を被ることはないというわけですね。

最後に、これらの結果についてお伝えしておかなけらばならないことがあります。

それは現実の株価は今回のように上がるか下がるか確率１／２で決まらないということです。

私たちは日々の生活の中で経済活動をしています。それは究極的に言えば社会全体の利益が増え続けるということになるはずです。

リーマンショックのような不況も過去に何度もありましたが、その都度しっかりと景気は回復しています。そして、２０年先の景気は今よりもきっと良くなっているはずです。私はそういう人の営みに賭けて、積み立てNISAを買い続けるのです。投資にはリスクがつきものですが、投資しなければプラスのリスクも得られません。

プログラミングも経済の知識もど素人の私が書いた記事ですので、あまり過信されないようにお願いいたします笑　コードも恥ずかしいので公開できません(^▽^;)

今回の結果についてご意見やコメントがあれば、ブログやTwitterなどで頂けたらとっても嬉しいです。よろしくお願いいたします！

長文失礼いたしました。

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それではまた！

↓続編(２０１９年1月２７日公開）

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